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Baugeldrechner: Anbieter im Schnellvergleich

Berechnen Sie jetzt einfach und schnell die Baugeld-Konditionen ausgewählter Banken und Vermittler

Anbieter sortiert nach Zinssatz
Effektiver Jahreszins
Monatliche Rate
DTW Immobilienfinanzierung
Baufinanzierung
0,75 %
(Sollzins: 0,75 %)
435,42 €
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,75%, Sollzins gebunden p.a.: 0,75%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 190.000 €, 60 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 196.768,15 €, Darlehensgeber/-vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim
immo-finanzcheck.de
Baufinanzierung
0,77 %
(Sollzins: 0,76 %)
438,58 €
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,77%, Sollzins gebunden p.a.: 0,76%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 190.000 €, 60 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 196.948,45 €, Darlehensgeber/-vermittler: VIANTIS AG, immo-finanzcheck.de, Roßstraße 92, 40476 Düsseldorf
Baufiline
Baufinanzierung
0,82 %
(Sollzins: 0,82 %)
446,50 €
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,82%, Sollzins gebunden p.a.: 0,82%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 190.000 €, 60 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 197.399,17 €, Darlehensgeber/-vermittler: BaufiService GmbH, Stettiner Str. 7, 88250 Weingarten
Degussa Bank
ImmobilienFinanzierung
0,85 %
(Sollzins: 0,85 %)
451,25 €
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,85%, Sollzins gebunden p.a.: 0,85%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 190.000 €, 60 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 197.669,57 €, Darlehensgeber/-vermittler: Degussa Bank AG, Theodor-Heuss-Alle 74, 60486 Frankfurt am Main
Interhyp
Baufinanzierung
0,85 %
(Sollzins: 0,85 %)
451,25 €
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,85%, Sollzins gebunden p.a.: 0,85%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 190.000 €, 60 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 197.669,57 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München
comdirect bank
Baufinanzierung PLUS
0,85 %
(Sollzins: 0,85 %)
451,25 €
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,85%, Sollzins gebunden p.a.: 0,85%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 190.000 €, 60 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 197.669,57 €, Darlehensgeber/-vermittler: comdirect bank AG, Pascalkehre 15, 25451 Quickborn
Dr. Klein
Baufinanzierung
0,89 %
(Sollzins: 0,84 %)
457,58 €
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,89%, Sollzins gebunden p.a.: 0,84%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 190.000 €, 60 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 198.030,07 €, Darlehensgeber/-vermittler: Dr. Klein Privatkunden AG, Hansestr. 14, 23558 Lübeck
DB Privat- und Firmenkundenbank
Baufinanzierung
1,19 %
(Sollzins: 1,18 %)
505,08 €
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,19%, Sollzins gebunden p.a.: 1,18%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 190.000 €, 60 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 200.732,59 €, Darlehensgeber/-vermittler: DB Privat- und Firmenkundenbank AG, Taunusanlage 12, 60325 Frankfurt am Main und Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG, Theodor-Heuss-Allee 72, 60486 Frankfurt am Main
ING-DiBa
Baufinanzierung
1,20 %
(Sollzins: 1,15 %)
506,67 €
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,20%, Sollzins gebunden p.a.: 1,15%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 190.000 €, 60 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 200.822,64 €, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main

* Werte für gewählten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten.
Alle Angaben ohne Gewähr. In Kooperation mit financeAds: Datenschutzhinweise

Schneller Zinsvergleich mit dem Baugeldrechner


Mit unserem Baugeldrechner erhalten Sie mit wenigen Angaben einen schnellen Vergleich von aktuellen Baugeld Konditionen. Für detaillierte, auf Sie persönlich zugeschnittene Daten werden Sie von der Ergebnisliste direkt zum Anbieter weitergeleitet.

1. Aktuelle Zinssituation

Das Thema „Zinspolitik der Europäischen Zentralbank“ ist oft in den Nachrichten präsent: Zurzeit herrscht eine extreme Niedrigzinspolitik, das heißt: Banken können sich günstig Geld von der Europäischen Zentralbank leihen. Dies wirkt sich auch auf die Konditionen für Baugeld aus: sie sind auf einem historisch niedrigen Niveau.

1.1. Bauzinsentwicklung der letzten Jahre

Anfang 2011 befand sich der Bauzins zwischen 3,4 und 4 Prozent - je nach Laufzeit der Zinsbindung. Seitdem bewegt er sich tendenziell nach unten, abgesehen von einem kurzen Anstieg Mitte 2015. Heutige Bauherren können durchschnittlich mit Zinsen zwischen 0,70 Prozent und 1,20 Prozent rechnen - bei einer Laufzeit zwischen fünf bzw. zehn Jahren und ohne Aufschläge.

Entwicklung von Baugeld

1.2 Prognose der weiteren Entwicklung

Prognosen sind selbst für Experten schwierig. Deshalb läuft die Empfehlung eher darauf hinaus, aktuell günstige Umstände für Bauherren auszunutzen. Nimmt man den plötzlichen Anstieg der Zinsen Mitte 2015 als Beispiel dafür, welche Faktoren einen schnellen Trend nach oben auslösen können, nennt die Frankfurter Allgemeine Zeitung in ihrem Wirtschaftsteil vom Juni 2015:

  • Das Anleihenprogramm der Europäischen Zentralbank (Start März 2015.)
  • Furcht vor einem Ausscheiden Griechenlands aus dem Euroraum (Am 5. Juli 2015 entschied das Griechische Referendum über Sparmaßnahmen in Griechenland, welche die Europäische Union vorgeschlagen hat.)
  • Inflationsfurcht

In naher Zukunft könnten politische Umstände wie das Ausscheiden Großbritanniens aus der Europäischen Union (Brexit), Euro-kritische Wahlausgänge von Mitgliederstaaten oder die schwer vorhersehbare Politik der USA unter Präsident Trump die Bauzinsen beeinflussen. Mit plötzlichen Änderungen der Niedrigzinspolitik rechnen Experten des Geldmarktes eher nicht.

2. Online-Berechnung aktueller Baugeld-Zinsen

Mit unserem Baugeldrechner berechnen Sie aktuelle Konditionen ausgesuchter Anbieter. Geben Sie dafür den Darlehensbetrag ein, die gewünschte Laufzeit des Kredites, wählen Sie die Beleihung und die Tilgung aus.

2.1. Bedeutung der Berechnungsgrundlagen

Nettodarlehensbetrag: Bitte geben Sie hier die Summe an, die Sie für Ihr Bauvorhaben benötigen. Nach der Vergabe des Darlehens verfügen Sie über diesen Betrag. Die Bank unterscheidet zwischen Nettodarlehensbetrag und Gesamtbetrag oder Bruttodarlehensbetrag, der zurückzuzahlen ist. Der Gesamtbetrag enthält alle Belastungen des Kreditnehmers wie Zinsen, Gebühren oder Aufschläge. Der Gesamtbetrag wird von der Bank berechnet und ist in jedem Angebot enthalten.

Kreditlaufzeit: Die Kreditlaufzeit beeinflusst den Zinssatz. Faustregel: Je länger die Laufzeit, desto höher das Risiko für die Bank und umso höher der Zinssatz. Tipp: Probieren Sie verschiedene Laufzeiten aus, um zu sehen, wie sich der Zinssatz und somit die monatliche Belastung verändert.

Beleihung: Sie können wählen zwischen 60 und 80 Prozent. Durch die geringere Beleihung bieten Kreditinstitute deutlich geringere Zinskosten an. Zur Besicherung von Baufinanzierungen werden sogenannte Grundschulden (Hypotheken) ins Grundbuch eingetragen. Käme es zur Versteigerung der Immobilie wegen eines Kreditausfalls, werden Gläubiger aus dem Verkaufserlös erst- und zweitrangig befriedigt.

Tilgung: Ihre monatliche Rückzahlungsrate setzt sich zusammen aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil. Mit dem Tilgungsanteil wird der Nettodarlehensbetrag zurückbezahlt, mit dem Zinsanteil die Kosten des Kredites. Mit Eingabe der Tilgungsrate beeinflussen Sie unmittelbar die monatliche Belastung. Eine geringe Tilgungsrate bedeutet eine geringe monatliche Belastung, jedoch auch eine höhere Restschuld nach Ende der Zinsbindungsphase.

2.2. Berechnung und Ergebnis

Mit dem grünen Button „Konditionen berechnen“ erhalten Sie eine Liste ausgewählter Banken und Vermittler. Die Liste ist sortiert nach Zinssatz und gibt folgende Werte an:

  • Anbieter
  • Effektiver Jahreszins (beinhaltet alle Kosten für den Kreditnehmer)
  • Sollzins (reine Kreditkosten)
  • Monatliche Rate

Diese Liste dient zur Übersicht, welcher Anbieter eher höhere und welcher Anbieter eher niedrige Zinsen anbietet. Dabei geht das System von einer einheitlichen, einwandfreien Bonität aus. Um ein genaues, auf Ihr spezielles Bauvorhaben und ihre persönliche Situation abgestimmtes Angebot zu erhalten, nutzen Sie den jeweiligen Weiterleitungs-Button innerhalb der Trefferliste. Mit diesem gelangen Sie auf die Seiten der Anbieter und können dort weitere Angaben machen.

Empfehlung: Mindestens zwei bis drei detaillierte Angebote verschiedener Anbieter anfordern und vergleichen.

Tipp: Neben direkten Anbietern auch Angebote von Finanzvermittlern wie zum Beispiel Dr. Klein oder Interhyp anfordern, da diese als Großvermittler von Kredit-Anbietern Sonderkonditionen bekommen.

3. Die günstigsten Baugeld-Zinsen erhalten

Sobald Sie zu den Einzelanbietern oder Finanzvermittlern weitergeleitet wurden, fragen diese weitere Daten zu Ihrem Projekt und Ihrer persönlichen Situation ab. Folgende Informationen sollten Sie dazu bereit haben und wissen, inwieweit Sie Ihren Immobilienkredit beeinflussen:

3.1 Persönliche Bonität/Haushaltsrechnung

Gegenüberstellung aller Einnahmen und Ausgaben. Ist der Spielraum mit der Finanzierungsrate sehr eng, kann sich der Zins um einen Risikozuschlag erhöhen, da eine unvorhergesehene Änderung der jetzigen Verhältnisse zum Negativen (nötiger Autokauf oder größere Hausreparatur) einen sofortigen Kreditausfall zur Folge hätte.

3.2 Lage der Immobilie

Liegt die Immobilie in einem Gebiet mit geringer Nachfrage, wäre sie schwer zu verkaufen, was höheres Risiko bedeutet. Zudem gibt es Regionen mit überdurchschnittlichem Kreditausfallrisiko, welche von Banken zum Beispiel durch Postleitzahlen statistisch berechnet werden.

3.3 Zinsbindungsdauer

Die Zinsbindungsdauer ist der Zeitraum, in der sich der Zinssatz des Darlehens nicht verändert, auch wenn sich die Leitzinsen ändern. Je länger die Festzinsvereinbarung, desto höher der Zinssatz. Banken sichern sich damit ihren Gewinn ab, da sie während der fixen Zinsen auf äußere Veränderungen nicht reagieren können.

3.4 Sondertilgungsrechte

Sondertilgungen sind Einmal-Beträge, die Sie bei Verfügbarkeit in das Darlehen einzahlen können. Dadurch gehen der Bank Zinsen verloren, mit denen sie gerechnet hat. Räumt die Bank also Sondertilgungsrechte ein, wird sie den Zinssatz des Gesamtdarlehens wahrscheinlich erhöhen. Gegenüber dem Recht des Kreditnehmers, den Baukredit früher getilgt zu haben, ist dies abzuwägen.

3.5 Beleihungsauslauf

Der sogenannte „Beleihungsauslauf“ ist der Quotient aus dem Kreditbetrag und dem Beleihungswert der zu finanzierenden Immobilie. Er ist einer der wichtigsten Faktoren für den Zinssatz:

  • Der Beleihungswert einer Immobilie ist der um circa 15 Prozent als Sicherheitsabschlag reduzierte Marktwert.
  • Er ist die Obergrenze des Kreditbetrages, der sich mit der Immobilie sichern lässt.
  • Liegt der Kreditbetrag in ähnlicher Höhe, ist das Risiko für die Bank hoch.
  • Liegt der Kreditbetrag erheblich unter dem Beleihungswert, ist das Risiko gering.
  • Die besten Bauzinsen bieten die Baugeldgeber bei einem Beleihungsauslauf von 50 bis 60 Prozent an.
  • Tipp: Der Beleihungsauslauf lässt sich durch Eigenkapital verringern.

3.6 Zinszuschläge bei höherem Aufwand für die Bank

Zinszuschläge sind zu erwarten bei stufenweiser Auszahlung an einzelne Handwerker oder bei kleineren Baufinanzierungen.

3.7 Eigen- oder Fremdnutzung

Bei Eigennutzung geht die Bank auch von einer entsprechenden Pflege des Beleihungsobjektes aus und dem Eigeninteresse, dieses zu bewohnen. Eher risikobehaftet sehen Banken ein Mietobjekt als reine Finanzanlage, speziell wenn sich dieses räumlich weit entfernt vom Darlehensnehmer befindet.

3.8 Spätere Auszahlung, Forward-Darlehen

Wer sein Bauvorhaben erst in der Zukunft plant, kann nach „Forward-Darlehen“ fragen. Diese stellen eine Zinsbindung in die Zukunft dar und Sie können Forward-Darlehen bis zu 60 Monate im Voraus abschließen. Wegen dem möglichen Zinsausfall ist mit Zuschlägen zu rechnen.

4. Zusammenfassung/Fazit

Prinzipiell ist der Hauptfaktor, der den Baugeldsatz der Bank bestimmt, das Risiko. Je höher das Risiko, umso mehr lässt sich die Bank das Wagnis eines Kreditausfalls kosten.

Um die besten Konditionen zu erhalten, beobachten Sie den Markt mit dem Baugeldrechner, helfen Sie das Bankrisiko zu verringern, optimieren Sie die angesprochenen Einflussgrößen und lassen Sie sich individuelle Angebote zum Vergleichen erstellen.

Butkiewicz

Autor: Adam Butkiewicz, Hypochart GmbH

Adam Butkiewicz ist Geschäftsführer und Gründer der HypoChart GmbH, dem Online-Spezialisten für Vergleich und Entwicklung von Baufinanzierungszinsen.