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Das Baufinanzierungs-Angebot der Allianz

Allianz Logo und Titelbild

Die Allianz Group, München ist einer der weltweit größten Versicherungskonzerne. Zum Produktangebot der Allianz gehören neben einem Schwerpunkt bei Versicherungs- und Vermögensanlage-Produkten aber auch private und gewerbliche Baufinanzierungen. Wir informieren Sie über die Besonderheiten der Immobilienkredite der Allianz Versicherung.

1. Der Allianz Konzern

Die Allianz wurde im Jahr 1890 in München gegründet. Im Geschäftsjahr 2014 erwirtschaftete der in über 70 Ländern tätige Konzern mit 147.000 Mitarbeitern einen Umsatz von 122,3 Milliarden Euro. Etwa ein Viertel dieses Geschäftsvolumens (32,1 Milliarden Euro) entfielen auf die Allianz Deutschland AG, die für den Heimatmarkt zuständig ist. Die 8.400 Vertreter und 30.000 Mitarbeiter der Allianz Deutschland AG betreuen 20 Millionen Kunden.

2. Das Vertriebsnetz der Allianz

Filialen der Allianz finden

Der Vertrieb der Allianz Baufinanzierungen erfolgt über die Allianz Agenturen bzw. Versicherungsvertreter. Finanziert werden Wohn- und Geschäfts-Immobilien einschließlich gewerblich genutzter Objekte.

2.1 Service-Hotline

Für eine erste Kontaktmöglichkeit zur Allianz steht die kostenlose Service-Hotline
0800 / 4 100 124 montags bis freitags von 8 bis 20 Uhr und samstags von 9 bis 15 Uhr zur Verfügung.

2.2 Beratung durch Allianz Agenturen

Wer sich über eine Allianz Baufinanzierung beraten lassen will, der nimmt Kontakt zu einer der Allianz Agenturen auf. In etwa 8.000 Allianz Agenturen stehen etwa 10.000 Vertreter auch für Baufinanzierungs-Beratungen bereit.

Online-Suche nach einer Allianz Agentur

Interessenten finden die nächstgelegenen Allianz Agenturen bzw. Versicherungsvertreter über nachfolgende Links (Umkreissuche):

  • Möglich ist die Selektion eines Versicherungsvertreters u. a. nach Agenturname, Postleitzahl und Ort, die Selektion von General- und Hauptvertretungen nach Postleitzahl-Bezirken und die Suche über regionale Karten: https://www.allianz-versicherungsvertreter.de/
  • Sämtliche Allianzvertretungen, die sich an einem Ort befinden, werden unter http://vertretung.allianz.de bzw. https://www.allianz.de/agentursuche/ angezeigt.
  • Auch über zwei Agentur-Kontakt-Buttons am unteren und oberen Rand der Webseite https://www.allianz.de/recht-und-eigentum/baufinanzierung/rechner/ sind Allianz Agenturen auffindbar.

3. Finanzierungsrechner

Rechnerauswahl: Budgetrechner, Multifunktionsrechner, Konditionsrechner, Zinsrechner und Baufinanzierungsrechner

Die Allianz bietet den Besuchern ihrer Webseite verschiedene Online-Rechner an.

3.1 Budgetrechner

Der Allianz Budgetrechner gibt Auskunft darüber, welcher Kaufpreis bzw. welche Immobilien-Investitionssumme für einen Kreditnehmer noch tragbar ist. Berücksichtigt werden

  • die mögliche Monatsrate,
  • das verfügbare Eigenkapital,
  • bestimmte Kreditkonditionen (anfängliche Tilgung, Zinsbindungsfrist und Kreditzins) sowie
  • Nebenkosten (Grunderwerbsteuer, Maklercourtage und Notarkosten).

https://www.allianz.de/recht-und-eigentum/tools/baufi-budgetrechner/

3.2 Multifunktionsrechner („5-in-1 Rechner“)

Auf der Grundlage ansonsten bekannter Daten ermittelt der benutzerfreundliche „Multifunktionsrechner“ wahlweise

  • Darlehenssumme,
  • Monatsrate,
  • Nominalzinssatz,
  • Effektivzinssatz,
  • Zinsbindungsfrist sowie
  • die anfängliche Tilgung

Außerdem kann ein Tilgungsplan erstellt werden, der gestaffelt nach Kredit-Laufzeitjahren u. a. Auskunft über die verbleibende Restschuld gibt – z. B. zum Ende einer Zinsbindungsfrist.

https://www.allianz.de/recht-und-eigentum/rechner/baufi-multifunktionsrechner/

3.3 Konditionsrechner

Auch der (allerdings weniger komfortable) Konditionsrechner zeigt den Nominal- und den Effektivzinssatz sowie die monatliche Kreditrate an.

3.4 Baufinanzierungsrechner

Der Baufinanzierungsrechner dient der Ermittlung der monatlichen Kreditrate. Ferner werden die Restschuld zum Zinsbindungsende sowie der Zinsaufwand während der Zinsbindungsfrist angezeigt.

Der Berechnung liegen zugrunde

  • das Finanzierungsvorhaben (z. B. Kauf, Modernisierung oder Anschlussfinanzierung),
  • die Objektart (z. B. Einfamilienhaus, Reiheneckhaus oder Mehrfamilienhaus),
  • die Nutzungsart (Eigen- oder Fremdnutzung),
  • der Beruf bzw. die Berufsgruppe des Antragstellers,
  • die Region, in der sich die zu finanzierende Immobilie befindet sowie
  • der Kaufpreis.

https://www.allianz.de/recht-und-eigentum/baufinanzierung/rechner/

3.5 Zinsrechner

Der Zinsrechner berechnet den individuellen Zinssatz für eine Anschlussfinanzierung.

https://www.allianz.de/recht-und-eigentum/anschlussfinanzierung/

4. Allianz Baufinanzierungen

Übersicht der Baufi-Angebote der Allianz

Die durchschnittliche Allianz Darlehenshöhe bei der Finanzierung von Gebrauchtimmobilien liegt bei 164.000 Euro (Stand Mitte 2015). Dabei finanziert die Allianz Bestandshäuser mit durchschnittlich 170.000 Euro und Wohnungen mit 142.000 Euro.

4.1 Volltilger-Darlehen

Allianz Volltilger-Darlehen werden zum Ende der Kreditlaufzeit in einem einzigen Betrag fällig. Auf Volltilger-Darlehen entrichtet der Kreditnehmer zunächst nur Zins-, jedoch keine Tilgungs-Leistungen.

  • Die Rückzahlung von Allianz Volltilger-Darlehen kann durch angesparte Kapital-Lebensversicherungen, Bausparverträge oder Investmentfonds erfolgen. Bei der Ansparung von Investment-Anteilen muss auf das mit diesen Wertpapieren verbundene Kursrisiko geachtet werden.
  • Bei Allianz Volltilger-Darlehen sind Zinsfestschreibungen bis zu 40 Jahren möglich.
  • Bei Volltilger-Darlehen gewährt die Allianz einen Zinsnachlass von 0,1 Prozentpunkten gegenüber den üblichen Konditionen.

4.2 Annuitäten-Darlehen

Annuitätendarlehen sind Baufinanzierungen mit gleichbleibender Kreditrate, die sich aus Zins- und Tilgungsleistung zusammensetzt. In dem Maße, in dem die Zinszahlung aufgrund fortschreitender Tilgung allmählich abnimmt, erhöht sich der Tilgungsanteil.

4.3 Riester-Darlehen

Kreditnehmer von Allianz Riester-Darlehen können von einem jährlichen Sondertilgungsrecht in Höhe von 2.100 Euro Gebrauch machen.

4.4 Forward-Darlehen

Wer erst in einiger Zeit einen Kredit benötigt (als Anschlussdarlehen oder als Neukredit), der kann sich das aktuelle Zinsniveau in Form eines Forward-Darlehens bereits im Voraus sichern.

  • Die Allianz bietet für Forward-Darlehen Zinsbindungsfristen zwischen 5 und 40 Jahren an.
  • Als Preis für die Zinssicherung wird ein Zinszuschlag erhoben, dessen aktuelle Höhe bei einer Allianz Agentur zu erfragen ist.
  • Forward-Darlehen gewährt die Versicherung nur bis zu 36 Monate im Voraus.

Hinweis

Andere Kreditinstitute schließen Forward-Zinsvereinbarungen bis zu 60 Monate vor der geplanten Kreditinanspruchnahme ab.

5. Arten der Allianz Annuitätendarlehen

Unterschied zwischen Basis und Klassik Baufinanzierung

Die Allianz bietet zwei Formen des Annuitätendarlehens an: Die „Allianz Baufinanzierung Basis“ und die „Allianz Baufinanzierung Klassik“.

5.1 Merkmale und Voraussetzungen der Allianz Baufinanzierung Basis

  • Finanzierung von Ein- bis Drei-Familienhäusern und Eigentumswohnungen, die vom Kreditnehmer zu Wohnzwecken selbst genutzt werden
  • Finanzierung bis zu 80 Prozent des Marktwerts der Immobilie
  • mögliche Darlehenssumme: 25.000 Euro bis weniger als 400.000 Euro
  • Das Darlehen ist gegenüber dem Standard-Zinssatz mit einer Zinsvergünstigung ausgestattet.
  • Der Darlehensnehmer muss einer der folgenden Berufsgruppen angehören: Arbeiter, Angestellter, Beamter, niedergelassener Arzt, Apotheker, Wirtschaftsprüfer, Steuerberater
  • Staatliche Förderungen lassen sich in die Basis-Baufinanzierung nicht integrieren.
  • Die Allianz Baufinanzierung Basis kann zudem nicht von allen Agenturen der Allianz offeriert werden.

5.2 Merkmale und Voraussetzungen der Allianz Baufinanzierung Klassik

  • Finanzierungsobjekte: alle Immobilien; keine Beschränkung auf Wohnzwecke; die Selbstnutzung der Immobilie durch den Kreditnehmer ist keine Finanzierungs-Voraussetzung
  • Finanzierung bis zu 100 Prozent des Marktwerts der Immobilie
  • mögliche Darlehenssumme: 25.000 Euro bis weniger als 1.000.000 Euro
  • Jährlich sind (zusätzlich zur gewöhnlichen Tilgung) Sondertilgungen in Höhe von ein bis fünf Prozent möglich. Bei Liquiditätsbedarf darf der Kreditnehmer diese Sondertilgungen wieder als Kredit entnehmen.
  • keine Zinsvergünstigung gegenüber den Standard-Zinssätzen
  • Darlehensnehmer: keine Einschränkung hinsichtlich der Berufsgruppe
  • Die Klassik-Baufinanzierung lässt sich mit staatlichen Fördermitteln (Allianz Riester-Verträge und KfW-Darlehen) kombinieren.
  • Die Allianz Baufinanzierung Klassik wird von sämtlichen Allianz-Agenturen angeboten.

5.3 Darlehens-Merkmale, die für „Basis“ und „Klassik“ gelten

  • Bereitstellungszinsfreier Zeitraum: begrenzt auf 3 Monate
    (Hinweis: Andere Kreditinstitute gewähren deutliche längere bereitstellungszinsfreie Zeiträume)
  • Monatlicher Bereitstellungszins: 0,25 Prozent
  • Annuitätendarlehen
  • Zinsbindungsfrist: 5 bis 40 Jahre möglich
  • anfängliche Tilgung: bis 10 Prozent möglich
  • Während der Kreditlaufzeit kann der jährliche Tilgungssatz zweimal geändert werden - innerhalb einer Bandbreite von einem bis vier Prozent, soweit als anfängliche Tilgung ein Prozent vereinbart wurde.
  • gebührenfreie Objektbewertung
  • gebührenfreie Kontoführung

6. Aktuelle Konditionen für Allianz Baufinanzierungen

Aktuelle Bauzinsen der Allianz

6.1 Aktuelle Zinssätze bei 50-prozentigem Beleihungsauslauf

Eine aktuelle Konditionsübersicht hält die Allianz unter dem Link vor.

Nachteil:

Die genannten Zinssätze beziehen sich nur auf Darlehen in Höhe von maximal 50 Prozent des Immobilie-Marktwertes. Von Interesse wären eher die Kreditkonditionen für die von der Allianz auf anderen Seiten hervorgehobenen Baufinanzierungen mit einem 80- oder 100-prozentigen Beleihungsauslauf. Auch hier verweist der Versicherer jedoch auf das Beratungsgespräch mit einem Allianz Vermittler verwiesen.

6.2 Konditionen-Abonnement

Interessenten, die sich für ein „Konditionen-Abo“ anmelden (https://go-cdeportale.allianz.de/baskond_app/intranet/baskond), werden die Allianz Baufinanzierungs-Zinssätze bei jeder Konditions-Änderung per E-Mail automatisch zugesandt.


7. Vergünstigungen und Rabattaktionen

7.1 Risikolebensversicherung

Zinssatz-Verbesserung bei Abschluss einer Risiko-LV

Wer bei Abschluss einer Allianz Baufinanzierung zugleich eine Allianz Risikolebensversicherung abschließt, der erhält einen Nachlass auf den Kreditzinssatz in Höhe von bis zu 0,05 Prozentpunkten.

Erleichterungen bei der Hinterbliebenenvorsorge

Die Allianz erleichtert bei Abschluss einer Baufinanzierung die Hinterbliebenenvorsorge: Wer zum Zeitpunkt des Abschlusses des Baufinanzierungsvertrages, spätestens aber sechs Monate später eine Risiko-Lebensversicherung abschließt, der ist nicht zur Beantwortung der üblichen Gesundheitsfragen verpflichtet.

  • Die Allianz verlangt lediglich die Bestätigung einer uneingeschränkten Arbeitsfähigkeit während der vergangenen zwei Jahre.
  • Zudem muss der Versicherungsnehmer versichern, nicht an bestimmten schweren Krankheiten wie Nierenversagen, Diabetes oder Krebs zu leiden.

Vorteile:

  • Wer ohnehin eine Risikolebensversicherung zwecks Hinterbliebenenvorsorge abschließen wollte, der erhält durch die Senkung des Kreditzinssatzes einen tatsächlichen finanziellen Vorteil.
  • Die Zinsersparnis deckt zuweilen die Kosten für die Risikolebensversicherung vollständig ab.

Tipp: Nur tatsächlich benötigte Versicherungen abschließen!

Wie andere Versicherungsunternehmen, die Baufinanzierungen anbieten, hebt auch die Allianz Versicherung die ihrer Einschätzung nach große Bedeutung des Abschlusses einer Risiko-Lebensversicherung hervor.

Ob und in welchem Umfang der Neuabschluss einer Risiko-LV sinnvoll ist, ergibt sich aus den Umständen des Einzelfalls. Möglicherweise verfügt der Kreditnehmer bereits über Versicherungen, die das Todesfallrisiko bereits ganz oder teilweise abdecken, oder über andere Vermögensteile, die eine zusätzliche Risiko-LV entbehrlich erscheinen lassen.

Vorteil? Immobilienkredit und Risiko-LV „aus einer Hand“

Die Allianz nennt als „größten Vorteil für den Kunden“, dass dieser den Immobilienkredit und eine „hierauf abgestimmte Hinterbliebenenvorsorge aus einer Hand“ erhalte.

  • Der Kreditnehmer sollte nicht nur die Baufinanzierungs-Konditionen, sondern auch die Kosten der Risiko-Lebensversicherung mit denjenigen anderer Anbieter vergleichen. Nicht immer ist es von Vorteil, alle Produkte bei einem einzigen Anbieter abzuschließen.
  • Wer nur das Todesfallrisiko absichern möchte, der benötigt selten eine besonders umfangreiche Beratung. Die möglichen Vorteile aus Mehrfach-Abschlüssen aus einer Hand dürften sich daher für den Fall einer Risiko-LV eher in engen Grenzen halten.

7.2 Familienbonus

Bei neu abgeschlossenen Baufinanzierungen räumt die Allianz einen „Familienbonus“ ein: Bei Geburten oder Adoptionen von Kindern während der Darlehenslaufzeit erfolgt eine Sondertilgung des Immobilienkredits in Höhe von jeweils 500 Euro. Diese Regelung gilt bis einschließlich zum vierten Kind.

7.3 Zeitlich befristete „Sonderangebote“

Zudem hält die Allianz zeitlich befristete „Sonderangebote“ bereit. So werden im Rahmen von „Rabattaktionen“ Zinsnachlässe gewährt, soweit bestimmte inhaltliche Voraussetzungen erfüllt sind.

Nachteile von „Rabattaktionen“

  • Von den Standardkonditionen abweichende und eventuell auch befristete „Sondervergünstigungen“ machen das Produktangebot der Allianz unübersichtlich. Der Verbraucher wird unter Erzeugung von Angebots-Komplexität und Zeitdruck dazu animiert, sich an eine Allianz Agentur zu wenden, um Informationen über die für ihn aktuell geltenden Konditionen zu erhalten.
  • Die Vergleichbarkeit mit Baufinanzierungsangeboten von Mitbewerbern wird durch Sonderaktionen mit vielen Nebenbedingungen erschwert.

8. Weitere Besonderheiten von Allianz Baufinanzierungen

Weitere Besonderheiten von Allianz Baufinanzierungen

8.1 Vergabe nur eigener Darlehensmittel

Im Unterschied zu anderen Kreditinstituten vergibt die Allianz nur eigene Darlehensmittel. Eine Vermittlung von Baufinanzierungen anderer Institute erfolgt nicht.

8.2 100-Prozent-Finanzierungen

Die Allianz bietet neben 80-Prozent-Finanzierungen auch Baufinanzierungen bis zu 100 Prozent des Marktwertes an.

Nachteil:

100-Prozent-Finanzierungen haben sich (insbesondere nach einem starken Anstieg der Immobilien-Marktpreise) in der Vergangenheit als besonders risikoreich herausgestellt. Fällt der Marktwert einer finanzierten Immobilie, so kann eine Baufinanzierung möglicherweise nur unter Verbleib eines Restkreditbetrages veräußert werden.

Allianz Empfehlung: Mindestens 20 Prozent Eigenkapital

So empfiehlt auch Dr. Peter Haueisen, Fachbereichsleiter Baufinanzierung der Allianz einen Eigenkapital-Anteil bei Immobilienkrediten von mindestens 20 Prozent. Darüber hinaus sollten auch die Nebenkosten wie Notargebühren, Grunderwerbsteuer und Maklergebühren aus Eigenmitteln finanziert werden.

8.3 Lange Zinsbindungsfristen

Seit Juli 2015 ermöglicht die Allianz Zinsbindungsfristen von bis zu 40 Jahren. Die Allianz empfiehlt, gerade in Zeiten niedriger Zinsen die Vereinbarung langer Zinsbindungsfristen – möglichst bis zum Ende der Darlehenslaufzeit, um maximale Zinssicherheit zu erhalten.

9. Testergebnisse und Auszeichnungen

Testergebnis der FMH Finanzberatung und Stiftung Warentest
  • Durch den Nachrichtensender ntv und die FMH Finanzberatung erhielt die Allianz im Jahr 2014 in zwei Teilkategorien die Auszeichnung als „bundesweit bester Baufinanzierer“ (Baufinanzierungen mit 15-jähriger Zinsbindung und 70- bzw. 90-prozentiger Beleihung).
  • Gute Bewertungen erzielte die Allianz in einem Test der Stiftung Warentest. Die Allianz Baufinanzierung unter Einbeziehung der Riester-Förderung sei empfehlenswert (Stiftung Warentest Ausgabe April 2014; Bereiche „Hauskauf mit KfW-Förderdarlehen“ und „Finanzierung mit langer Zinsbindung“).

10. Zusammenfassung: Die Immobilienfinanzierung der Allianz

Unser Fazit zur Baufinanzierung der Allianz
  • Die Allianz, einer der weltweit größten Versicherungsunternehmen bietet auch Baufinanzierungen an.
  • Baufinanzierungs-Beratungen führen die etwa 8.000 Allianz Agenturen durch. Jedoch sind nicht alle Agenturen in der Lage, sämtliche Allianz Baufinanzierungs-Produkte anzubieten.
  • Die Webseite der Allianz hält verschiedene recht benutzerfreundliche Finanzierungsrechner bereit.
  • Im derzeitigen Niedrigzinsumfeld ist die Möglichkeit einer bis zu 40-jährigen Zinssicherung ein wichtiger Vorzug einer Allianz Baufinanzierung.
  • Die Konditionen der Allianz Baufinanzierung lassen sich aufgrund laufender Sonderaktionen und komplizierter Anwendungs-Regeln nur eingeschränkt mit den Baufinanzierungen von Mitbewerbern vergleichen.
  • Bereitstellungszinsfrei sind bei Allianz Baufinanzierungen lediglich drei Monate.
  • Forward-Darlehen werden nur mit bis zu 36-monatiger Vorlaufzeit gewährt.
  • Da die Allianz nur Baufinanzierungen aus eigenen Mitteln, nicht aber Darlehen anderer Institute anbietet, ist nicht gewährleistet, dass Kreditinteressenten über die Allianz Agenturen die marktbesten Konditionen erhalten.
  • Daher sollten Kreditinteressenten die Konditionen der Allianz Baufinanzierung stets auch mit denjenigen anderer Kreditinstitute vergleichen.

Autor: Hartmut Zimmer

Hartmut Zimmer, Jurist und langjähriger Vertriebsdirektor einer deutschen Großbank, war u. a. zuständig für den Vertrieb von Baufinanzierungen und gewerblichen Krediten. Besonders intensiv befasste er sich mit den Risiken fehlerhaft konstruierter Baufinanzierungen anlässlich der Sanierung eines umfangreichen Kreditportfolios.
Hartmut Zimmer ist Autor zahlreicher Fachartikel zu Finanzprodukten und Wirtschaftsrecht.

Die aktuellen Bauzinsen im schnellen Überblick

  • Heute
  • Gestern
Zinsbindung 5 Jahre 10 Jahre 15 Jahre 20 Jahre 25 Jahre 30 Jahre
Effektivzins Sollzins 0,46% 0,41% 0,46% 0,45% 0,91% 0,89% 1,26% 1,24% 1,43% 1,41% 1,48% 1,46%
Effektivzins Sollzins 0,46% 0,41% 0,52% 0,51% 0,97% 0,95% 1,26% 1,24% 1,43% 1,41% 1,48% 1,46%

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